保单逆按计划
以保单自制长粮
描画无忧退休愿景
保单逆按计划由香港按揭证券有限公司(按揭证券公司) 之全资附属机构香港按证保险有限公司（按证保险公司）营运，旨在让 55 岁或以上人士申请保单逆按贷款。
保单逆按是一项贷款安排，让借款人利用寿险保单作为抵押品，向贷款机构提取保单逆按贷款。
灵活的年金年期
借款人可选择于5年、10年、15年或20年的固定年期内，或终身每月收取年金至借款人的寿险保单到期为止。为提高灵活性，借款人可于他的年金年期内随时申请转换为其他年金年期。
一笔过贷款
借款人可选择于申请保单逆按贷款时及 / 或于已选定的年金年期内的任何时间，申请提取一笔过贷款以满足个人需要。例如：
- 全数清还保单逆按贷款或寿险保单的保单贷款（只适用于申请保单逆按贷款时）
- 清缴有关寿险保单的保费（只适用于申请保单逆按贷款时）
- 偿还个人贷款(包括循环贷款或信用卡结欠)
- 支付借款人于香港住宅物业的家居改善、维修及保养工程开支
- 支付医疗开支（包括香港境外的治疗）
- 支付为办理持久授权书的费用
- 支付购买骨灰龛位及墓地，以及殡葬服务的费用
- 支付遗产规划开支
终身毋须还款
一般情况下，借款人可终身毋须还款，除非该保单逆按贷款在特定情况下被终止。
不设提前清还贷款之罚款
借款人可随时全数清还保单逆按贷款以赎回寿险保单而毋须缴交任何罚款。然而，部分还款不获接受。
六个月的冷静期
如借款人不论任何原因于首六个月内通知贷款机构决定终止其保单逆按贷款，并于指定日期全数清还贷款总结欠，相关的按揭保费将获全数退还及豁免。 然而，借款人仍须清还保单逆按贷款的总结欠，包括累计利息和其他已加借入总结欠的费用。
- 「保单逆按计划」由香港按揭证券有限公司全资拥有的附属机构 - 香港按证保险有限公司(按证保险公司)营运。「保单逆按计划」须符合按证保险公司就「保单逆按计划」所不时厘定之资格及要求。有关计划之条款及细则，以按证保险公司之公布及最终批核为准。
- 上述每月年金金额是根据一家知名保险公司的一份特定寿险保单作出厘定，供只作说明用途。实际年金金额将因应个别寿险保单而有所不同。
- 上述浮息按揭计划的每月年金金额是按2023年7月31日的年利率计算（即香港最优惠利率减2.5%），只供参考。浮息息率及香港最优惠利率分别由按证保险公司及按揭证券公司不时厘定。
- 上述定息按揭计划的每月年金金额是按首25年年利率4%及随后年期为香港最优惠利率减2.5%计算，只供参考。定息息率及香港最优惠利率分别由按证保险公司及按揭证券公司不时厘定。
贷款回赠2,3 (由2024年1月2日至2024年6月30日，包括首尾两日)
- 合资格客户2于推广期内正式提交申请及相关文件并后续成功提取有关贷款可获港币4,000元贷款回赠。
- 申请保单逆按贷款前，应仔细阅读《保单逆按计划小册子》、《重要通知》、《保单逆按计划资料册》，您亦可与您的家人及可协助您作出合适决定的人士一同参阅有关资料。
- 本推广适用于 (a) 55岁或以上，并持有有效香港身份证；及 (b) 现时没有破产或涉及破产呈请或受个人自愿安排所规限（有关个人自愿安排下的所有债务将于贷款起始日以一笔过贷款全数清还除外）（「合资格客户」）。合资格客户的寿险保单须为：(a) 借款人为寿险保单的持有人及受保人；(b)由获授权于香港经营人寿保险业务的公司所发出；(c)以港元或美金作为计算单位；(d)不涉及任何投资成份(例如受香港证券及期货事务监察委员会规管之投资相连寿险计划)；(e)已完全清缴保费；及(f)没有受保单抵押或更改受益人限制。
- 合资格客户必须符合以下所有条件方可获港币4,000元「保单逆按计划」贷款回赠（「保单逆按贷款回赠」）：(a)本行必须于推广期内收妥有关保单逆按揭贷款的正式申请及相关文件；(b)其后，该保单逆按揭贷款的申请成功批核；及(c)发放首笔每月年金或一笔过贷款款项的六个月内，(i)客户没有就贷款向贷款机构申请退还及豁免按揭保费；及(ii)没有发生导致退还及豁免按揭保费的到期事件。保单逆按计划贷款回赠会在符合第3项条件后四个月内直接志账至合资格客户于本行有效的活期或储蓄账户。
*优惠名额先到先得，额满即止。优惠受有关条款及细则约束。
查询热线：3918 6655
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