建行(亚洲)全方位
退休投资策略
助您构建合适投资组合，实现理想退休生活
退休是人生的重要阶段，想享受颐年无忧的自由人生下半场？周全的退休前后理财规划更见重要。建行(亚洲)作为养老金融专业银行，
为您提供全面贴心的 退休投资策略！
为您提供全面贴心的 退休投资策略！
制定退休路线的简单步骤
考虑如何度过退休生活
退休规划的第一步是了解您的退休目标，以及您希望在退休后如何打发时间。
估计退休需要多少储蓄
计算需要多少储蓄才能实现理想中的退休生活。
计算需为退休储蓄多少
审视您的财务状况，以估计退休所需要的预算。
审视退休后的收入来源
列出您退休后的所有收入来源，可以是退休金、年金、物业租金收入、投资股票所收取的利息、债券票息以及储蓄户口的利息等。
制定退休投资计划五步曲
了解自身退休需要
根据您的风险取向、个人需要及不同
人生阶段来订立您的投资目标。
人生阶段来订立您的投资目标。
风险承受能力评估
风险承受能力是指您愿意承受多少能导致投资组合价值下跌的风险和不确定因素。风险承受能力通常会随着年龄、财政状况及生活环境而改变。
了解不同投资选择
在决定投资前，您应先了解各项投资产品的特点，认清产品的投资目标和其特性，才可知道有关产品及其风险水平是否适合您，以及可接受的程度。在了解您的投资选择后，便可根据您本身的风险承受能力拣选产品。
选择合适投资产品
根据您的投资目标、风险承受能力及投资年期，
选择切合您需要的退休投资产品。
选择切合您需要的退休投资产品。
定期检讨投资策略
您要明白退休计划是一个终身的过程，市场环境的转变，可能会影响投资回报、波幅及投资前景。因此，定期检讨投资组合，可助您评估当前的策略是否仍能实现退休目标及分散风险。
不同年龄阶段的投资策略
当您迈向退休年龄时，可因应投资需要的转变，采用或调整这些投资策略。
下列不同年龄阶段投资策略的例子仅供参考：
下列不同年龄阶段投资策略的例子仅供参考：
| 年龄 | 投资目标 | 投资策略 | 适合的投资者 | 可考虑投资的 资产类别 |
| 40-55岁 （距离退休尚远） |
寻求资本增值潜力 | 进取或增长 | 愿意承受较高的风险及短期的市场波幅 | |
| 55-65岁 （距离退休尚有数年） |
寻求高于通胀的资本增值，投资于较低风险的投资产品，以获取稳定收益 | 均衡或稳健 | 希望提高长远的资本增值，同时寻求较稳定的收益 | |
| 65岁以上 （已退休） |
投资于低风险的投资产品，以免受投资产品价值下跌所影响，旨在保本 | 稳健 | 审慎投资，旨在保本 |
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重要提示
投资涉及风险。投资产品的价格波动不定，有时波动幅度非常大，甚至可能变得一文不值。客户在作出任何投资决定之前，应事先征询独立财务顾问意见，及细阅有关产品的销售文件以获取进一步资料包括风险因素，确保本身了解有关产品之风险性质。
证券不等同定期存款，并非其替代品。沪股通/深股通的股票以人民币计价。如阁下的本土货币不是人民币，阁下需要承受货币风险。投资沪港通和深港通涉及额度用尽、交易日差异、前端监控对沽出的限制、合资格股票的调出及内地市场风险。
部分基金及债券涉及金融衍生工具。投资决定是由阁下自行作出的，但阁下不应投资在投资产品，除非中介人于销售该产品时已向阁下解释经考虑阁下的财务情况、投资经验及目标后，该产品是适合阁下的。
本文件的资料并不构成买卖任何投资产品的建议或要约。任何对客户的要约，邀请或建议订立任何投资交易，也不构成任何预测未来可能发生的任何投资产品的价格变动。本文件未经证券及期货事务监察委员会或香港的任何其他监管机构审阅。
证券买卖
买卖证券很可能会招致损失而不是一定获利。
证券孖展买卖
借存放抵押品而为交易取得融资的亏损风险可能极大。客户所蒙受的亏蚀可能会超过其存放于本行作为抵押品的现金及任何其他资产。市场情况可能使备用交易指示，例如“止蚀”或“限价”指示无法执行。客户可能会在短时间内被要求存入额外的保证金款额或缴付利息。假如客户未能在指定的时间内支付所需的保证金款额或利息，客户的抵押品可能会在未经其同意下被出售。此外，客户将要为其帐户内因此而出现的任何短欠数额及需缴付的利息负责。因此，客户应根据本身的财政状况及投资目标，仔细考虑这种融资安排是否适合自己。
基金投资
基金的过去表现，并不一定反映或保证其将来的表现。客户有可能损失部份或全部投资本金。本行或任何其附属机构并不承担或担保该投资所构成的任何责任。于适当范围内本行可从基金经理获取佣金/回扣。
债券买卖
买卖债券涉及流通及利率风险，未必百分百能够保证赚取利润，反而可能招致损失。如果债券发行机构出现信贷或失责事件，客户有该机构未能如期向客户缴付利息或本金的风险。投资于新兴市场债券涉及特别考虑及较高风险，例如较大的价格波动、较不完善的监管及法律架构、经济、社会及政治的不稳定等。
投资于高收益债券还须承受较高的信贷风险，及受制于经济周期的转变。投资于高收益债券的基金，更须承受资本增长风险，股息分派及其他相关风险。假如基金所投资的高息债券当中有任何违责事件，又或利率转变，该基金的资产净值便有可能下跌或受到负面影响。
结构性股票挂钩产品
结构性股票挂钩产品乃涉及金融衍生工具的结构性产品，涉及重大风险，包括但不限于市场风险、流通性风险，市况变化风险，交易对手的风险，以及发行商不能履行其结构性股票挂钩产品下义务之风险。客户务必清楚明白其结构性股票挂钩产品于到期时可能全无价值。结构性股票挂钩产品最大的投资回报通常限于已决定的现金金额，假如基础股票价格移动完全与客户的观点相反，客户面对的潜在损失可达全部投资金额。
外汇挂钩存款 - 高息货币存款
外汇挂钩存款 - 高息货币存款乃涉及金融衍生工具的结构性投资产品，不等同定期存款，并非其替代品。此产品并非受保障存款，不受香港的存款保障计划保障。此产品属于非上市投资产品，不受投资者赔偿基金保障，客户需承担银行的信贷及无力偿债之风险。投资于此产品有别于直接买入挂钩货币，其回报限于应付的利息，而该利息将受挂钩汇率的变动影响。虽然回报可能比传统定期存款为高，但一般都承受较高风险。当挂钩汇率的浮动与客户预期有所不同时，客户可能需承担损失。外汇挂钩存款 - 高息货币存款乃为持有至到期而设，客户无权在到期前提早终止此产品。外汇挂钩存款 - 高息货币存款没有二手市场且不附抵押品，银行亦有权提早终止此产品。
外汇挂钩存款 - 本金保证存款
外汇挂钩存款 - 本金保证存款乃涉及金融衍生工具的结构性投资产品，但不等同定期存款，并非其替代品。此产品并非受保障存款，不受香港的存款保障计划保障。此产品属于非上市投资产品，不受投资者赔偿基金保障。此产品具有受条件限制的保本性质，受制于银行的信贷风险。投资于外汇挂钩存款 - 本金保证存款有别于直接买入挂钩货币，其回报限于应付的利息，而该利息将受挂钩汇率的变动影响，本金金额及利息将会以存款货币支付。另外，不论阁下会否获得高利息，假如存款货币并非阁下的本土货币，阁下可能因存款货币之汇率波动蒙受因货币风险衍生之损失，并可能抵销甚至超过任何潜在回报。外汇挂钩存款 - 本金保证存款乃为持有至到期而设，客户无权在到期前提早终止此产品。外汇挂钩存款 - 本金保证存款没有二手市场且不附抵押品。阁下亦需要注意有关的市场风险及银行有权在若干事件发生时提早终止本产品之风险。
(只适用于掉期存款) 倘若发生银行指定货币事件(即发生任何事件或存在任何情况，例如加设外汇管制或货币政策等，而引致存款货币与挂钩货币的可兑换性变成不可能、非法或不可实施)，银行有权提早终止掉期存款，并只会于强制赎回日向客户支付为存款货币的强制赎回金额，以代替偿还金额。强制赎回金额可能会远低于本金金额，最差情况下将会等于零
货币兑换
货币兑换涉及买卖价差。
货币风险
货币汇率受多种因素影响，包括国家及国际金融及经济条件及政治及自然事件的发生。有时正常市场力量会受中央银行或其他体系所干扰。有时汇率及有关的价目会骤升或骤跌。将港币兑换为其他货币或将其他货币兑换成港币时，外币汇率的波动可能会令您承受损失。
人民币之货币风险
人民币现时并不可自由兑换，并受外汇管制和限制 (可能随时受到非提前通知的变化) 。您应事先考虑并了解人民币资金流动性对您造成的影响。如果您将人民币转换为其他货币，人民币汇率的波动可能会令您承受损失。在岸人民币和离岸人民币乃按照不同法规下运作，在不同的独立市场和流动资金池以不同的汇率进行交易，它们的汇率变动可能会明显地不同。
利率风险
当利率上升时，与利率相连的投资项目（如债券）的价格会相应下跌。债券价格及孳息有相反的关系。当债券价格下跌时，债券孳息会上升（反之亦然）。债券价格带有利率风险是因为如果利率上升，已经发行了的债券的吸引力会降低。除非债券孳息及价格能相应调整去反映利率的升幅。
声明
本网页的资料并不构成买卖任何投资产品的建议或要约。任何对客户的要约，邀请或建议订立任何投资交易，也不构成任何预测未来可能发生的任何投资产品的价格变动。本网页由中国建设银行(亚洲)股份有限公司发行，并未经证监会或香港的任何其他监管机构审阅。
投资涉及风险。投资产品的价格波动不定，有时波动幅度非常大，甚至可能变得一文不值。客户在作出任何投资决定之前，应事先征询独立财务顾问意见，及细阅有关产品的销售文件以获取进一步资料包括风险因素，确保本身了解有关产品之风险性质。
证券不等同定期存款，并非其替代品。沪股通/深股通的股票以人民币计价。如阁下的本土货币不是人民币，阁下需要承受货币风险。投资沪港通和深港通涉及额度用尽、交易日差异、前端监控对沽出的限制、合资格股票的调出及内地市场风险。
部分基金及债券涉及金融衍生工具。投资决定是由阁下自行作出的，但阁下不应投资在投资产品，除非中介人于销售该产品时已向阁下解释经考虑阁下的财务情况、投资经验及目标后，该产品是适合阁下的。
本文件的资料并不构成买卖任何投资产品的建议或要约。任何对客户的要约，邀请或建议订立任何投资交易，也不构成任何预测未来可能发生的任何投资产品的价格变动。本文件未经证券及期货事务监察委员会或香港的任何其他监管机构审阅。
证券买卖
买卖证券很可能会招致损失而不是一定获利。
证券孖展买卖
借存放抵押品而为交易取得融资的亏损风险可能极大。客户所蒙受的亏蚀可能会超过其存放于本行作为抵押品的现金及任何其他资产。市场情况可能使备用交易指示，例如“止蚀”或“限价”指示无法执行。客户可能会在短时间内被要求存入额外的保证金款额或缴付利息。假如客户未能在指定的时间内支付所需的保证金款额或利息，客户的抵押品可能会在未经其同意下被出售。此外，客户将要为其帐户内因此而出现的任何短欠数额及需缴付的利息负责。因此，客户应根据本身的财政状况及投资目标，仔细考虑这种融资安排是否适合自己。
基金投资
基金的过去表现，并不一定反映或保证其将来的表现。客户有可能损失部份或全部投资本金。本行或任何其附属机构并不承担或担保该投资所构成的任何责任。于适当范围内本行可从基金经理获取佣金/回扣。
债券买卖
买卖债券涉及流通及利率风险，未必百分百能够保证赚取利润，反而可能招致损失。如果债券发行机构出现信贷或失责事件，客户有该机构未能如期向客户缴付利息或本金的风险。投资于新兴市场债券涉及特别考虑及较高风险，例如较大的价格波动、较不完善的监管及法律架构、经济、社会及政治的不稳定等。
投资于高收益债券还须承受较高的信贷风险，及受制于经济周期的转变。投资于高收益债券的基金，更须承受资本增长风险，股息分派及其他相关风险。假如基金所投资的高息债券当中有任何违责事件，又或利率转变，该基金的资产净值便有可能下跌或受到负面影响。
结构性股票挂钩产品
结构性股票挂钩产品乃涉及金融衍生工具的结构性产品，涉及重大风险，包括但不限于市场风险、流通性风险，市况变化风险，交易对手的风险，以及发行商不能履行其结构性股票挂钩产品下义务之风险。客户务必清楚明白其结构性股票挂钩产品于到期时可能全无价值。结构性股票挂钩产品最大的投资回报通常限于已决定的现金金额，假如基础股票价格移动完全与客户的观点相反，客户面对的潜在损失可达全部投资金额。
外汇挂钩存款 - 高息货币存款
外汇挂钩存款 - 高息货币存款乃涉及金融衍生工具的结构性投资产品，不等同定期存款，并非其替代品。此产品并非受保障存款，不受香港的存款保障计划保障。此产品属于非上市投资产品，不受投资者赔偿基金保障，客户需承担银行的信贷及无力偿债之风险。投资于此产品有别于直接买入挂钩货币，其回报限于应付的利息，而该利息将受挂钩汇率的变动影响。虽然回报可能比传统定期存款为高，但一般都承受较高风险。当挂钩汇率的浮动与客户预期有所不同时，客户可能需承担损失。外汇挂钩存款 - 高息货币存款乃为持有至到期而设，客户无权在到期前提早终止此产品。外汇挂钩存款 - 高息货币存款没有二手市场且不附抵押品，银行亦有权提早终止此产品。
外汇挂钩存款 - 本金保证存款
外汇挂钩存款 - 本金保证存款乃涉及金融衍生工具的结构性投资产品，但不等同定期存款，并非其替代品。此产品并非受保障存款，不受香港的存款保障计划保障。此产品属于非上市投资产品，不受投资者赔偿基金保障。此产品具有受条件限制的保本性质，受制于银行的信贷风险。投资于外汇挂钩存款 - 本金保证存款有别于直接买入挂钩货币，其回报限于应付的利息，而该利息将受挂钩汇率的变动影响，本金金额及利息将会以存款货币支付。另外，不论阁下会否获得高利息，假如存款货币并非阁下的本土货币，阁下可能因存款货币之汇率波动蒙受因货币风险衍生之损失，并可能抵销甚至超过任何潜在回报。外汇挂钩存款 - 本金保证存款乃为持有至到期而设，客户无权在到期前提早终止此产品。外汇挂钩存款 - 本金保证存款没有二手市场且不附抵押品。阁下亦需要注意有关的市场风险及银行有权在若干事件发生时提早终止本产品之风险。
(只适用于掉期存款) 倘若发生银行指定货币事件(即发生任何事件或存在任何情况，例如加设外汇管制或货币政策等，而引致存款货币与挂钩货币的可兑换性变成不可能、非法或不可实施)，银行有权提早终止掉期存款，并只会于强制赎回日向客户支付为存款货币的强制赎回金额，以代替偿还金额。强制赎回金额可能会远低于本金金额，最差情况下将会等于零
货币兑换
货币兑换涉及买卖价差。
货币风险
货币汇率受多种因素影响，包括国家及国际金融及经济条件及政治及自然事件的发生。有时正常市场力量会受中央银行或其他体系所干扰。有时汇率及有关的价目会骤升或骤跌。将港币兑换为其他货币或将其他货币兑换成港币时，外币汇率的波动可能会令您承受损失。
人民币之货币风险
人民币现时并不可自由兑换，并受外汇管制和限制 (可能随时受到非提前通知的变化) 。您应事先考虑并了解人民币资金流动性对您造成的影响。如果您将人民币转换为其他货币，人民币汇率的波动可能会令您承受损失。在岸人民币和离岸人民币乃按照不同法规下运作，在不同的独立市场和流动资金池以不同的汇率进行交易，它们的汇率变动可能会明显地不同。
利率风险
当利率上升时，与利率相连的投资项目（如债券）的价格会相应下跌。债券价格及孳息有相反的关系。当债券价格下跌时，债券孳息会上升（反之亦然）。债券价格带有利率风险是因为如果利率上升，已经发行了的债券的吸引力会降低。除非债券孳息及价格能相应调整去反映利率的升幅。
声明
本网页的资料并不构成买卖任何投资产品的建议或要约。任何对客户的要约，邀请或建议订立任何投资交易，也不构成任何预测未来可能发生的任何投资产品的价格变动。本网页由中国建设银行(亚洲)股份有限公司发行，并未经证监会或香港的任何其他监管机构审阅。