粵港澳大灣區「跨境理財通」
跨境理財通2.0升級體驗
龍通灣區 互聯互通
專享一系列驚喜禮遇
龍通灣區 互聯互通
專享一系列驚喜禮遇
建行(亞洲)跨境理財通，憑藉母行中國建設銀行龐大灣區網絡優勢，緊密聯動兩地專業團隊，為客戶提供多元化及持續性的資產配置方案，全面建創投資新境界。
「跨境理財通」是指在粵港澳大灣區內的投資者可透過區內銀行所建立的閉環式資金通道，跨境投資區內銀行所銷售的合資格投資或理財產品。客户個人投資淨額度1提高至300萬人民幣2，可豐富個人資產配置，以滿足自身的財富管理需求。
註：
- 不納入每人每天最高限額管理。
- 如個人同時通過銀行和證券公司參與試點，兩種渠道分別各有150萬元人民幣額度。
建行(亞洲)「跨境理財通」升級優惠
「北向通」開戶獎賞
開戶即享HK$500獎賞3（詳情按此）
「南向通」驚喜禮遇
一系列精彩優惠 詳情按此
由即日起至2024年6月30日之推廣期内，合資格客戶完成指定要求可享以下獎賞：
| 累積合資格外幣兌換交易金額 (港元或等值) | 現金獎賞 |
| HK$5,000,000 | HK$5,000 |
| HK$3,000,000 | HK$1,800 |
| HK$1,000,000 | HK$600 |
| HK$500,000 | HK$300 |
| HK$300,000 | HK$180 |
基金優惠
基金0%認購費3（詳情按此）
- 基金產品類別提供每月派息股份年度化息率高達11%
基金類別 年度化息率4
高達中國股債基金 (設有人民幣、美元、港元及澳元) 11% 中國債券基金 (設有美元及港元) 6% 亞洲債券基金 (設有人民幣、美元、港元、澳元、紐元、加元及英鎊) 8% 亞洲股債基金 (設有人民幣、美元、港元、澳元、紐元、加元及英鎊) 6% 亞洲股票基金 (設有人民幣、美元、港元、澳元、紐元、加元、英鎊及歐元) 6% 環球債券基金 (設有人民幣、美元、港元、澳元、紐元及加元) 5% 環球股債基金 (設有人民幣、美元、港元、澳元、紐元、加元、英鎊及歐元) 7% 另更設有大中華地區、日本、科技行業等股票基金，亦提供多種貨幣選擇，一年回報高達29%
註：
- 優惠推廣期由即日起至2024年6月30日。有關優惠詳情請瀏覽相關條款及細則。
- 以上數據截至2024年1月31日，由晨星提供。基金的過去表現，並不一定反映或保證其將來的表現。基金可酌情決定該派息可能由資本撥款支付，基金作出任何分派均可能導致每單位資產淨值即時下跌。正分派收益並不表示總投資的正回報。
建行(亞洲)「跨境理財通」優勢
| 「北向通」 | 「南向通」 | |
|---|---|---|
 申請簡單 |
支持已擁有內地建行戶口並持有有效電子銀行賬戶的香港客戶辦理「北向通」服務，無須過境 | 3天開戶^，無須過境，網上辦理 ^3個工作天 |
 產品豐富 |
提供超過100隻基金及24種理財產品給客戶選擇 | |
 匯劃快速 |
採用內部直聯匯款系統，實現人民幣資金跨境匯劃，快捷到賬 南北向匯入、匯出手續費全免 |
|
 分行眾多 |
大灣區九市共超過800間分行可辦理「理財通」戶口，分行分佈廣，覆蓋度高 | |
 豐富跨境理財經驗 |
建行(亞洲)憑藉母行中國建設銀行過萬個分支網絡的優勢，矢志成為「大灣區理財專家」，為客戶提供多元化大灣區跨境金融服務 | |
建行(亞洲)「跨境理財通」宣傳片
「北向通」概覽
理財通「北向通」服務
- 即合資格香港居民開立內地理財通投資專用賬戶，購買內地合資格理財通產品。
「北向通」的運作安排
- 每名投資者在任何時候只能開立一個香港銀行賬戶作為「匯款專戶」和一個內地銀行賬戶作為「投資專戶」，兩地銀行會將兩個賬戶配對，賬戶間資金流動進行閉環管理。
- 所有在匯款專戶和投資專戶之間的跨境匯款須通過人民幣跨境支付系統（CIPS）使用人民幣進行，並受額度管理。
- 額度：北向通的總額度為1,500億元人民幣，由港澳兩地共用。個人額度為300萬元
人民幣#。
#如個人同時通過銀行和證券公司參與試點，兩種渠道分別各有150萬元人民幣額度。
「北向通」合資格投資者
香港-建行(亞洲)
內地-建設銀行
投資款項
開立匯款專戶
配對
開立投資專戶
本金和投資收益
透過投資專戶購買
內地建設銀行銷售的合資格理財產品
內地建設銀行銷售的合資格理財產品
合資格客戶
- 持有香港身份證的香港居民；
- 以個人名義作投資（不接受以聯名形式或公司客戶作投資）；及
- 經建行(亞洲)評估為非弱勢社群客戶
合資格投資產品
- 內地理財公司（包括銀行理財子公司和外方控股的合資理財公司）按照理財業務相關管理辦法發行，並經發行人和內地銷售機構評定為「一級」至「三級」風險等級的固定收益類、權益類公募理財產品（現金管理類理財產品除外）；及
- 經內地公募基金管理人和內地銷售機構評定為「R1」至「R4」風險等級的公開募集證券投資基金（商品期貨基金除外）
「北向通」如何開戶和投資
- 在建行(亞洲)開立一個新的賬戶作「匯款專戶」；
- 所需資料：
- 香港居民身份證
- 回鄉證
- 內地建行戶口號碼 (如有)
- 於內地建行開立一個賬戶作投資專戶；若已在內地建行持有賬戶，則可把該賬戶指定為北向通「投資專戶」
- 透過投資專戶購買內地建行銷售的合資格理財產品
「北向通」開戶流程概覽
申請理財通
提交
申請材料
申請材料
開立建行(亞洲)賬戶
及收取確認信
及收取確認信
收到短信、
電郵通知
電郵通知
線上簽約
網上銀行示範
手機銀行示範
建亞分行
內地建行電子渠道
建亞電子渠道或分行
內地建行電子渠道
內地建行電子渠道
內地建行電子渠道或分行
「南向通」概覽
理財通「南向通」服務
- 即合資格粵港澳大灣區內地居民開立香港理財通投資專用賬戶，購買香港合資格理財通產品。
「南向通」的運作安排
- 每名投資者在任何時候只能開立一個內地銀行賬戶作為「匯款專戶」和一個香港銀行賬戶作為「投資專戶」，兩地銀行會將兩個賬戶配對，賬戶間資金流動進行閉環管理。
- 所有在匯款專戶和投資專戶之間的跨境匯款須使用人民幣通過人民幣跨境支付系統（CIPS）進行，並受額度管理。
- 額度：南向通的總額度為1,500億元人民幣，由港澳兩地共用。個人額度300萬元人民幣#。
#如個人同時通過銀行和證券公司參與試點，兩種渠道分別各有150萬元人民幣額度。
「南向通」合資格投資者
內地-建設銀行
香港-建行(亞洲)
投資款項
開立匯款專戶
配對
開立投資專戶
本金和投資收益
透過投資專戶購買
香港建行(亞洲)銷售的合資格理財產品
香港建行(亞洲)銷售的合資格理財產品
合資格客戶
- 具有完全民事行為能力；
- 具有粵港澳大灣區內地9市戶籍或在粵港澳大灣區內地9市連續繳納社保或個人所得稅滿2年；
- 具有2年以上投資經歷，且滿足最近3個月家庭金融淨資產月末餘額不低於100萬元人民幣，或者最近3個月家庭金融資產月末餘額不低於200萬元人民幣或者最近3年個人年均收入不低於40萬元人民幣；
- 經香港銀行評估為非弱勢社群客戶。
合資格投資產品
- 投資產品（不包括透過香港交易所交易和交收的上市產品）
- 所有在香港註冊成立並獲香港證監會認可，主要投資大中華區股票，且被銷售該產品的香港銀行評定為「非複雜」的基金；
- 除項a提到的基金外，在香港註冊成立並獲香港證監會認可，且被銷售該產品的香港銀行評定為「低」風險至「中高」風險及「非複雜」的基金，但不包括高收益債券基金和單一新興市場股票基金；
- 被銷售該產品的香港銀行評定為「低」風險至「中高」風險及「非複雜」的債券（本行暫不提供）
- 存款
- 人民幣、港元和外幣存款。
- 外幣買賣
- 多幣種選擇及多渠道服務
- 優惠匯率
產品特點
基金數目超過230隻
涵蓋不同資產類別
多種幣種選擇
具派息功能
基金選擇三部曲
首部曲
認清自己的投資取向
認清自己的投資取向
通過我們的投資評估問卷，您可以根據投資目標、風險承受能力和投資期限等了解自己是一個保守型還是相對進取型的投資者。
二部曲
分析基金特點
分析基金特點
- 基金的投資目標：債券基金旨在提供穩定現金收益，股債混合基金則旨在提供穩定現金收益，同時尋求潛在資本增值。
- 基金的投資範圍：投資於不同的資產類別、行業或地區有助於分散投資風險。以地區為例，環球市場基金比單一地區或國家基金更分散。
- 基金的投資風險：選擇基金組合時，保守型的投資者應選擇波動性較低和回報較穩定的債券基金；相反，相對進取型的投資者則可選擇波動性較大，但潛在回報較可觀的股債混合基金。另外，當投資以非人民幣計價的基金時，須同時注意貨幣風險。
- 基金的過往表現：投資回報並非基金單一表現指標，過往表現及波動情況可以反映基金的可持續能力。
三部曲
基金比較
基金比較
雖然基金過往業績並不代表將來的表現，但仍有一定參考價值。進行基金比較可分辨同類型基金的長期表現及其穩定性。我們的網上銀行和手機銀行均提供不同的基金功能，助投資者了解更多基金資料：
- 基金搜尋：設置篩選條件列出所有南向通合資格基金，查看基金基本資訊和表現數據，也可下載基金銷售文件作深入了解。
- 基金詳細：在「基金詳細」頁面可查看多項基金資料，包括短期、中期和長期的風險及回報相關數據等。
- 基金比較#：篩選表現優異及穩定的基金。
- 基金視野：不時發放最新的市場資訊，讓您掌握市場動向。
# 只適用於網上銀行。
通過以上三步，投資者可以挑選出適合自己的基金組合，決定投資比重並進行投資。基金投資應被視為一項長期投資，落實投資只是第一步，更重要的是持續的回顧，因應個人需要和市場狀況調整投資組合。
活期存款
- 理財通「多種貨幣儲蓄戶口」提供多種貨幣^，以供客戶靈活運用以購買合資格的理財產品
- 與內地建行的匯款專戶配對
- 同時可享存款利率（請按此查詢最新的存款利率），利息每日以單息計算，每月支付
定期存款
- 理財通「定期一本通」提供多種貨幣^，配合客戶不同的存款需求
- 提供1星期至12個月的靈活存款期
- 透過分行或電子管道（包括手機銀行或網上銀行）成功開立定期存款，可享特惠年利率 （查詢定期存款特惠年利率：登入手機銀行或網上銀行，選擇「理財通」>「南向理財通利率資料」）
^貨幣種類包括: 人民幣、港元、美元、英鎊、加拿大元、澳元、紐西蘭元、日元、瑞士法郎、歐羅及新加坡元。
「南向通」如何開戶和投資
- 在建行開立一個賬戶作「匯款專戶」；若已在建行持有銀行賬戶，則可把該賬戶指定為南向通「匯款專戶」
- 所需資料：
- 內地居民身份證
- 地址證明
- 戶籍或者社保
- 資產證明 (詳情請向內地建行查詢)
- 選擇在內地建行以見證形式或攜帶所需資料親臨建行(亞洲)開立一個新的賬戶作「投資專戶」
- 透過投資專戶購買建行(亞洲)銷售的合資格理財產品
「南向通」開戶流程概覽
申請理財通
預填
電子表格
電子表格
提交審核材料
通過見證，
提交電子表格
提交電子表格
簽署
電子表格
電子表格
完成
開戶簽約
開戶簽約
收到短信、
電郵通知
電郵通知
建亞網站
內地建行分行
內地建行電子渠道或分行
建亞電子渠道或分行或電話
建亞電子渠道或分行
建亞電子渠道或分行或電話
建亞電子渠道或分行
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風險披露
- 投資涉及風險, 優惠受有關條款及細則約束。投資產品的價格波動不定，有時波動幅度非常大，甚至可能變得一文不值。客戶在作出任何投資決定之前，應事先徵詢獨立財務顧問意見，及細閱有關產品的銷售文件以獲取進一步資料包括風險因素，確保本身了解有關產品之風險性質。
- 貨幣匯率受多種因素影響，包括國家及國際金融及經濟條件、政治及自然事件的發生。有時正常市場力量會受中央銀行或其他體系所干擾。有時匯率及有關的價目會驟升或驟跌。若您對此產品有任何疑問，應諮詢私人專業財務顧問的意見。
- 某政府可能會在很少或沒有警告的情況下加設外匯管製或其他貨幣政策。該等政策可能對某貨幣的可兌換性有重大影響。
- 人民幣受中華人民共和國政府的管制（例如，外匯限制）。此外，人民幣也存在貶值風險。閣下倘若以港幣或任何其他貨幣兌換人民幣用作投資人民幣計值投資產品，一旦人民幣貶值，客戶其後兌換人民幣贖回款項成港幣或其他貨幣時將承受損失。在岸人民幣和離岸人民幣於按照不同法規下運作的不同的獨立市場和流動資金池以不同的匯率進行交易，它們的匯率變動可能會明顯地不同。
- 網上投資買賣服務。由於無法預料的網絡擠塞及其他原因，互聯網或其他電子或電訊媒介本來並非可靠的通訊媒介，而且透過互聯網或其他電子或電訊媒介進行的交易可能會發生以下情況：（i）任何或所有投資產品交易的指示或其他訊息的傳送和接收可能出現故障或被延誤，及（ii）指示可能沒有被執行或被延誤執行，或執行指示所依據的價格與閣下發出指示時的價格不同。網上投資交易系統有其相關的風險，包括硬件和/或軟件故障，而且任何該等系統故障可能導致閣下的指令不能按照閣下指示被執行或者完全不能被執行。任何或所有投資產品交易指示的傳送有發生中斷、失真、遺漏、停頓或被截取以及被誤解或任何溝通失誤的風險。
- 基金投資。基金的過去表現，並不一定反映或保證其將來的表現。客戶有可能損失部份或全部投資本金。本行或任何其附屬機構並不承擔或擔保該投資所構成的任何責任。於適當範圍內本行可從基金經理獲取佣金或回扣。
免責聲明
- 最終跨境理財通之細節可能會有所不同。以上資料僅供參考，並不構成買賣任何投資產品的建議或要約。任何對客戶的要約，邀請或建議訂立任何投資交易，也不構成任何預測未來可能發生的任何投資產品的價格變動。本內容由中國建設銀行(亞洲)股份有限公司發行，並未經證監會或香港的任何其他監管機構審閱。
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