建行(亞洲)全方位
退休投資策略
助您構建合適投資組合，實現理想退休生活
退休是人生的重要階段，想享受頤年無憂的自由人生下半場？周全的退休前後理財規劃更見重要。建行(亞洲)作為養老金融專業銀行，
為您提供全面貼心的 退休投資策略！
為您提供全面貼心的 退休投資策略！
制定退休路線的簡單步驟
考慮如何度過退休生活
退休規劃的第一步是了解您的退休目標，以及您希望在退休後如何打發時間。
估計退休需要多少儲蓄
計算需要多少儲蓄才能實現理想中的退休生活。
計算需為退休儲蓄多少
審視您的財務狀況，以估計退休所需要的預算。
審視退休後的收入來源
列出您退休後的所有收入來源，可以是退休金、年金、物業租金收入、投資股票所收取的利息、債券票息以及儲蓄戶口的利息等。
制定退休投資計劃五步曲
了解自身退休需要
根據您的風險取向、個人需要及不同
人生階段來訂立您的投資目標。
人生階段來訂立您的投資目標。
風險承受能力評估
風險承受能力是指您願意承受多少能導致投資組合價值下跌的風險和不確定因素。風險承受能力通常會隨著年齡、財政狀況及生活環境而改變。
了解不同投資選擇
在決定投資前，您應先了解各項投資產品的特點，認清產品的投資目標和其特性，才可知道有關產品及其風險水平是否適合您，以及可接受的程度。在了解您的投資選擇後，便可根據您本身的風險承受能力揀選產品。
選擇合適投資產品
根據您的投資目標、風險承受能力及投資年期，
選擇切合您需要的退休投資產品。
選擇切合您需要的退休投資產品。
定期檢討投資策略
您要明白退休計劃是一個終身的過程，市場環境的轉變，可能會影響投資回報、波幅及投資前景。因此，定期檢討投資組合，可助您評估當前的策略是否仍能實現退休目標及分散風險。
不同年齡階段的投資策略
當您邁向退休年齡時，可因應投資需要的轉變，採用或調整這些投資策略。
下列不同年齡階段投資策略的例子僅供參考：
下列不同年齡階段投資策略的例子僅供參考：
| 年齡 | 投資目標 | 投資策略 | 適合的投資者 | 可考慮投資的 資產類別 |
| 40-55歲 （距離退休尚遠） |
尋求資本增值潛力 | 進取或增長 | 願意承受較高的風險及短期的市場波幅 | |
| 55-65歲 （距離退休尚有數年） |
尋求高於通脹的資本增值，投資於較低風險的投資產品，以獲取穩定收益 | 均衡或穩健 | 希望提高長遠的資本增值，同時尋求較穩定的收益 | |
| 65歲以上 （已退休） |
投資於低風險的投資產品，以免受投資產品價值下跌所影響，旨在保本 | 穩健 | 審慎投資，旨在保本 |
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重要提示
投資涉及風險。投資產品的價格波動不定，有時波動幅度非常大，甚至可能變得一文不值。客戶在作出任何投資決定之前，應事先徵詢獨立財務顧問意見，及細閱有關產品的銷售文件以獲取進一步資料包括風險因素，確保本身瞭解有關產品之風險性質。
證券不等同定期存款，並非其替代品。滬股通/深股通的股票以人民幣計價。如閣下的本土貨幣不是人民幣，閣下需要承受貨幣風險。投資滬港通和深港通涉及額度用盡、交易日差異、前端監控對沽出的限制、合資格股票的調出及內地市場風險。
部分基金及債券涉及金融衍生工具。投資決定是由閣下自行作出的，但閣下不應投資在投資產品，除非中介人於銷售該產品時已向閣下解釋經考慮閣下的財務情況、投資經驗及目標後，該產品是適合閣下的。
本文件的資料並不構成買賣任何投資產品的建議或要約。任何對客戶的要約，邀請或建議訂立任何投資交易，也不構成任何預測未來可能發生的任何投資產品的價格變動。本文件未經證券及期貨事務監察委員會或香港的任何其他監管機構審閱。
證券買賣
買賣證券很可能會招致損失而不是一定獲利。
證券孖展買賣
藉存放抵押品而為交易取得融資的虧損風險可能極大。客戶所蒙受的虧蝕可能會超過其存放於本行作為抵押品的現金及任何其他資產。市場情況可能使備用交易指示，例如“止蝕”或“限價”指示無法執行。客戶可能會在短時間內被要求存入額外的保證金款額或繳付利息。假如客戶未能在指定的時間內支付所需的保證金款額或利息，客戶的抵押品可能會在未經其同意下被出售。此外，客戶將要為其帳戶內因此而出現的任何短欠數額及需繳付的利息負責。因此，客戶應根據本身的財政狀況及投資目標，仔細考慮這種融資安排是否適合自己。
基金投資
基金的過去表現，並不一定反映或保證其將來的表現。客戶有可能損失部份或全部投資本金。本行或任何其附屬機構並不承擔或擔保該投資所構成的任何責任。於適當範圍內本行可從基金經理獲取佣金/回扣。
債券買賣
買賣債券涉及流通及利率風險，未必百分百能夠保證賺取利潤，反而可能招致損失。如果債券發行機構出現信貸或失責事件，客戶有該機構未能如期向客戶繳付利息或本金的風險。投資於新興市場債券涉及特別考慮及較高風險，例如較大的價格波動、較不完善的監管及法律架構、經濟、社會及政治的不穩定等。
投資於高收益債券還須承受較高的信貸風險，及受制於經濟周期的轉變。投資於高收益債券的基金，更須承受資本增長風險，股息分派及其他相關風險。假如基金所投資的高息債券當中有任何違責事件，又或利率轉變，該基金的資產淨值便有可能下跌或受到負面影響。
結構性股票掛鈎產品
結構性股票掛鈎產品乃涉及金融衍生工具的結構性產品，涉及重大風險，包括但不限於市場風險、流通性風險，市況變化風險，交易對手的風險，以及發行商不能履行其結構性股票掛鈎產品下義務之風險。客戶務必清楚明白其結構性股票掛鈎產品於到期時可能全無價值。結構性股票掛鈎產品最大的投資回報通常限於已決定的現金金額，假如基礎股票價格移動完全與客戶的觀點相反，客戶面對的潛在損失可達全部投資金額。
外匯掛鈎存款 - 高息貨幣存款
外匯掛鈎存款 - 高息貨幣存款乃涉及金融衍生工具的結構性投資產品，不等同定期存款，並非其替代品。此產品並非受保障存款，不受香港的存款保障計劃保障。此產品屬於非上市投資產品，不受投資者賠償基金保障，客戶需承擔銀行的信貸及無力償債之風險。投資於此產品有別於直接買入掛鈎貨幣，其回報限於應付的利息，而該利息將受掛鈎匯率的變動影響。雖然回報可能比傳統定期存款為高，但一般都承受較高風險。當掛鈎匯率的浮動與客戶預期有所不同時，客戶可能需承擔損失。外匯掛鈎存款 - 高息貨幣存款乃為持有至到期而設，客戶無權在到期前提早終止此產品。外匯掛鈎存款 - 高息貨幣存款沒有二手市場且不附抵押品，銀行亦有權提早終止此產品。
外匯掛鈎存款 - 本金保証存款
外匯掛鈎存款 - 本金保証存款乃涉及金融衍生工具的結構性投資產品，但不等同定期存款，並非其替代品。此產品並非受保障存款，不受香港的存款保障計劃保障。此產品屬於非上市投資產品，不受投資者賠償基金保障。此產品具有受條件限制的保本性質，受制於銀行的信貸風險。投資於外匯掛鈎存款 - 本金保証存款有別於直接買入掛鈎貨幣，其回報限於應付的利息，而該利息將受掛鈎匯率的變動影響，本金金額及利息將會以存款貨幣支付。另外，不論閣下會否獲得高利息，假如存款貨幣並非閣下的本土貨幣，閣下可能因存款貨幣之匯率波動蒙受因貨幣風險衍生之損失，並可能抵銷甚至超過任何潛在回報。外匯掛鈎存款 - 本金保証存款乃為持有至到期而設，客戶無權在到期前提早終止此產品。外匯掛鈎存款 - 本金保証存款沒有二手市場且不附抵押品。閣下亦需要注意有關的市場風險及銀行有權在若干事件發生時提早終止本產品之風險。
(只適用於掉期存款) 倘若發生銀行指定貨幣事件(即發生任何事件或存在任何情況，例如加設外匯管制或貨幣政策等，而引致存款貨幣與掛鈎貨幣的可兌換性變成不可能、非法或不可實施)，銀行有權提早終止掉期存款，並只會於強制贖回日向客戶支付為存款貨幣的強制贖回金額，以代替償還金額。強制贖回金額可能會遠低於本金金額，最差情況下將會等於零
貨幣兌換
貨幣兌換涉及買賣價差。
貨幣風險
貨幣匯率受多種因素影響，包括國家及國際金融及經濟條件及政治及自然事件的發生。有時正常市場力量會受中央銀行或其他體系所干擾。有時匯率及有關的價目會驟升或驟跌。將港幣兌換為其他貨幣或將其他貨幣兌換成港幣時，外幣匯率的波動可能會令您承受損失。
人民幣之貨幣風險
人民幣現時並不可自由兌換，並受外匯管制和限制 (可能隨時受到非提前通知的變化) 。您應事先考慮並了解人民幣資金流動性對您造成的影響。如果您將人民幣轉換為其他貨幣，人民幣匯率的波動可能會令您承受損失。在岸人民幣和離岸人民幣乃按照不同法規下運作，在不同的獨立市場和流動資金池以不同的匯率進行交易，它們的匯率變動可能會明顯地不同。
利率風險
當利率上升時，與利率相連的投資項目（如債券）的價格會相應下跌。債券價格及孳息有相反的關係。當債券價格下跌時，債券孳息會上升（反之亦然）。債券價格帶有利率風險是因為如果利率上升，已經發行了的債券的吸引力會降低。除非債券孳息及價格能相應調整去反映利率的升幅。
聲明
本網頁的資料並不構成買賣任何投資產品的建議或要約。任何對客戶的要約，邀請或建議訂立任何投資交易，也不構成任何預測未來可能發生的任何投資產品的價格變動。本網頁由中國建設銀行(亞洲)股份有限公司發行，並未經證監會或香港的任何其他監管機構審閱。
投資涉及風險。投資產品的價格波動不定，有時波動幅度非常大，甚至可能變得一文不值。客戶在作出任何投資決定之前，應事先徵詢獨立財務顧問意見，及細閱有關產品的銷售文件以獲取進一步資料包括風險因素，確保本身瞭解有關產品之風險性質。
證券不等同定期存款，並非其替代品。滬股通/深股通的股票以人民幣計價。如閣下的本土貨幣不是人民幣，閣下需要承受貨幣風險。投資滬港通和深港通涉及額度用盡、交易日差異、前端監控對沽出的限制、合資格股票的調出及內地市場風險。
部分基金及債券涉及金融衍生工具。投資決定是由閣下自行作出的，但閣下不應投資在投資產品，除非中介人於銷售該產品時已向閣下解釋經考慮閣下的財務情況、投資經驗及目標後，該產品是適合閣下的。
本文件的資料並不構成買賣任何投資產品的建議或要約。任何對客戶的要約，邀請或建議訂立任何投資交易，也不構成任何預測未來可能發生的任何投資產品的價格變動。本文件未經證券及期貨事務監察委員會或香港的任何其他監管機構審閱。
證券買賣
買賣證券很可能會招致損失而不是一定獲利。
證券孖展買賣
藉存放抵押品而為交易取得融資的虧損風險可能極大。客戶所蒙受的虧蝕可能會超過其存放於本行作為抵押品的現金及任何其他資產。市場情況可能使備用交易指示，例如“止蝕”或“限價”指示無法執行。客戶可能會在短時間內被要求存入額外的保證金款額或繳付利息。假如客戶未能在指定的時間內支付所需的保證金款額或利息，客戶的抵押品可能會在未經其同意下被出售。此外，客戶將要為其帳戶內因此而出現的任何短欠數額及需繳付的利息負責。因此，客戶應根據本身的財政狀況及投資目標，仔細考慮這種融資安排是否適合自己。
基金投資
基金的過去表現，並不一定反映或保證其將來的表現。客戶有可能損失部份或全部投資本金。本行或任何其附屬機構並不承擔或擔保該投資所構成的任何責任。於適當範圍內本行可從基金經理獲取佣金/回扣。
債券買賣
買賣債券涉及流通及利率風險，未必百分百能夠保證賺取利潤，反而可能招致損失。如果債券發行機構出現信貸或失責事件，客戶有該機構未能如期向客戶繳付利息或本金的風險。投資於新興市場債券涉及特別考慮及較高風險，例如較大的價格波動、較不完善的監管及法律架構、經濟、社會及政治的不穩定等。
投資於高收益債券還須承受較高的信貸風險，及受制於經濟周期的轉變。投資於高收益債券的基金，更須承受資本增長風險，股息分派及其他相關風險。假如基金所投資的高息債券當中有任何違責事件，又或利率轉變，該基金的資產淨值便有可能下跌或受到負面影響。
結構性股票掛鈎產品
結構性股票掛鈎產品乃涉及金融衍生工具的結構性產品，涉及重大風險，包括但不限於市場風險、流通性風險，市況變化風險，交易對手的風險，以及發行商不能履行其結構性股票掛鈎產品下義務之風險。客戶務必清楚明白其結構性股票掛鈎產品於到期時可能全無價值。結構性股票掛鈎產品最大的投資回報通常限於已決定的現金金額，假如基礎股票價格移動完全與客戶的觀點相反，客戶面對的潛在損失可達全部投資金額。
外匯掛鈎存款 - 高息貨幣存款
外匯掛鈎存款 - 高息貨幣存款乃涉及金融衍生工具的結構性投資產品，不等同定期存款，並非其替代品。此產品並非受保障存款，不受香港的存款保障計劃保障。此產品屬於非上市投資產品，不受投資者賠償基金保障，客戶需承擔銀行的信貸及無力償債之風險。投資於此產品有別於直接買入掛鈎貨幣，其回報限於應付的利息，而該利息將受掛鈎匯率的變動影響。雖然回報可能比傳統定期存款為高，但一般都承受較高風險。當掛鈎匯率的浮動與客戶預期有所不同時，客戶可能需承擔損失。外匯掛鈎存款 - 高息貨幣存款乃為持有至到期而設，客戶無權在到期前提早終止此產品。外匯掛鈎存款 - 高息貨幣存款沒有二手市場且不附抵押品，銀行亦有權提早終止此產品。
外匯掛鈎存款 - 本金保証存款
外匯掛鈎存款 - 本金保証存款乃涉及金融衍生工具的結構性投資產品，但不等同定期存款，並非其替代品。此產品並非受保障存款，不受香港的存款保障計劃保障。此產品屬於非上市投資產品，不受投資者賠償基金保障。此產品具有受條件限制的保本性質，受制於銀行的信貸風險。投資於外匯掛鈎存款 - 本金保証存款有別於直接買入掛鈎貨幣，其回報限於應付的利息，而該利息將受掛鈎匯率的變動影響，本金金額及利息將會以存款貨幣支付。另外，不論閣下會否獲得高利息，假如存款貨幣並非閣下的本土貨幣，閣下可能因存款貨幣之匯率波動蒙受因貨幣風險衍生之損失，並可能抵銷甚至超過任何潛在回報。外匯掛鈎存款 - 本金保証存款乃為持有至到期而設，客戶無權在到期前提早終止此產品。外匯掛鈎存款 - 本金保証存款沒有二手市場且不附抵押品。閣下亦需要注意有關的市場風險及銀行有權在若干事件發生時提早終止本產品之風險。
(只適用於掉期存款) 倘若發生銀行指定貨幣事件(即發生任何事件或存在任何情況，例如加設外匯管制或貨幣政策等，而引致存款貨幣與掛鈎貨幣的可兌換性變成不可能、非法或不可實施)，銀行有權提早終止掉期存款，並只會於強制贖回日向客戶支付為存款貨幣的強制贖回金額，以代替償還金額。強制贖回金額可能會遠低於本金金額，最差情況下將會等於零
貨幣兌換
貨幣兌換涉及買賣價差。
貨幣風險
貨幣匯率受多種因素影響，包括國家及國際金融及經濟條件及政治及自然事件的發生。有時正常市場力量會受中央銀行或其他體系所干擾。有時匯率及有關的價目會驟升或驟跌。將港幣兌換為其他貨幣或將其他貨幣兌換成港幣時，外幣匯率的波動可能會令您承受損失。
人民幣之貨幣風險
人民幣現時並不可自由兌換，並受外匯管制和限制 (可能隨時受到非提前通知的變化) 。您應事先考慮並了解人民幣資金流動性對您造成的影響。如果您將人民幣轉換為其他貨幣，人民幣匯率的波動可能會令您承受損失。在岸人民幣和離岸人民幣乃按照不同法規下運作，在不同的獨立市場和流動資金池以不同的匯率進行交易，它們的匯率變動可能會明顯地不同。
利率風險
當利率上升時，與利率相連的投資項目（如債券）的價格會相應下跌。債券價格及孳息有相反的關係。當債券價格下跌時，債券孳息會上升（反之亦然）。債券價格帶有利率風險是因為如果利率上升，已經發行了的債券的吸引力會降低。除非債券孳息及價格能相應調整去反映利率的升幅。
聲明
本網頁的資料並不構成買賣任何投資產品的建議或要約。任何對客戶的要約，邀請或建議訂立任何投資交易，也不構成任何預測未來可能發生的任何投資產品的價格變動。本網頁由中國建設銀行(亞洲)股份有限公司發行，並未經證監會或香港的任何其他監管機構審閱。