保單逆按計劃
以保單自製長糧
描畫無憂退休願景
保單逆按計劃由香港按揭證券有限公司(按揭證券公司) 之全資附屬機構香港按證保險有限公司（按證保險公司）營運，旨在讓 55 歲或以上人士申請保單逆按貸款。
保單逆按是一項貸款安排，讓借款人利用壽險保單作為抵押品，向貸款機構提取保單逆按貸款。
靈活的年金年期
借款人可選擇於5年、10年、15年或20年的固定年期內，或終身每月收取年金至借款人的壽險保單到期為止。為提高靈活性，借款人可於他的年金年期內隨時申請轉換為其他年金年期。
一筆過貸款
借款人可選擇於申請保單逆按貸款時及 / 或於已選定的年金年期內的任何時間，申請提取一筆過貸款以滿足個人需要。例如：
- 全數清還保單逆按貸款或壽險保單的保單貸款（只適用於申請保單逆按貸款時）
- 清繳有關壽險保單的保費（只適用於申請保單逆按貸款時）
- 償還個人貸款(包括循環貸款或信用卡結欠)
- 支付借款人於香港住宅物業的家居改善、維修及保養工程開支
- 支付醫療開支（包括香港境外的治療）
- 支付為辦理持久授權書的費用
- 支付購買骨灰龕位及墓地，以及殯葬服務的費用
- 支付遺產規劃開支
終身毋須還款
一般情況下，借款人可終身毋須還款，除非該保單逆按貸款在特定情況下被終止。
不設提前清還貸款之罰款
借款人可隨時全數清還保單逆按貸款以贖回壽險保單而毋須繳交任何罰款。然而，部分還款不獲接受。
六個月的冷靜期
如借款人不論任何原因於首六個月內通知貸款機構決定終止其保單逆按貸款，並於指定日期全數清還貸款總結欠，相關的按揭保費將獲全數退還及豁免。 然而，借款人仍須清還保單逆按貸款的總結欠，包括累計利息和其他已加借入總結欠的費用。
- 「保單逆按計劃」由香港按揭證券有限公司全資擁有的附屬機構 - 香港按證保險有限公司(按證保險公司)營運。「保單逆按計劃」須符合按證保險公司就「保單逆按計劃」所不時釐定之資格及要求。有關計劃之條款及細則，以按證保險公司之公佈及最終批核為準。
- 上述每月年金金額是根據一家知名保險公司的一份特定壽險保單作出釐定，供只作說明用途。實際年金金額將因應個別壽險保單而有所不同。
- 上述浮息按揭計劃的每月年金金額是按2023年7月31日的年利率計算（即香港最優惠利率減2.5%），只供參考。浮息息率及香港最優惠利率分別由按證保險公司及按揭證券公司不時釐定。
- 上述定息按揭計劃的每月年金金額是按首25年年利率4%及隨後年期為香港最優惠利率減2.5%計算，只供參考。定息息率及香港最優惠利率分別由按證保險公司及按揭證券公司不時釐定。
貸款回贈2,3 (由2024年1月2日至2024年6月30日，包括首尾兩日)
- 合資格客戶2於推廣期內正式提交申請及相關文件並後續成功提取有關貸款可獲港幣4,000元貸款回贈。
- 申請保單逆按貸款前，應仔細閱讀《保單逆按計劃小冊子》、《重要通知》、《保單逆按計劃資料冊》，您亦可與您的家人及可協助您作出合適決定的人士一同參閱有關資料。
- 本推廣適用於 (a) 55歲或以上，並持有有效香港身份證；及 (b) 現時沒有破產或涉及破產呈請或受個人自願安排所規限（有關個人自願安排下的所有債務將於貸款起始日以一筆過貸款全數清還除外）（「合資格客戶」）。合資格客戶的壽險保單須為：(a) 借款人為壽險保單的持有人及受保人；(b)由獲授權於香港經營人壽保險業務的公司所發出；(c)以港元或美金作為計算單位；(d)不涉及任何投資成份(例如受香港證券及期貨事務監察委員會規管之投資相連壽險計劃)；(e)已完全清繳保費；及(f)沒有受保單抵押或更改受益人限制。
- 合資格客戶必須符合以下所有條件方可獲港幣4,000元「保單逆按計劃」貸款回贈（「保單逆按貸款回贈」）：(a)本行必須於推廣期內收妥有關保單逆按揭貸款的正式申請及相關文件；(b)其後，該保單逆按揭貸款的申請成功批核；及(c)發放首筆每月年金或一筆過貸款款項的六個月內，(i)客戶沒有就貸款向貸款機構申請退還及豁免按揭保費；及(ii)沒有發生導致退還及豁免按揭保費的到期事件。保單逆按計劃貸款回贈會在符合第3項條件後四個月內直接誌賬至合資格客戶於本行有效的活期或儲蓄賬戶。
*優惠名額先到先得，額滿即止。優惠受有關條款及細則約束。
查詢熱線：3918 6655
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