多種存款類別
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美式區間
區間震蕩
美式區間本金保證存款是一種外匯掛鈎存款,而:
若於整個預定的一段時間(「訂定期」)內,指定貨幣對之現貨匯率於預定的區間內(高於下限匯率並低於上限匯率)浮動,該存款將獲得高利息;或
若於訂定期內的任何時間,指定貨幣對之現貨匯率於預定的區間外(低於下限匯率或高於上限匯率)浮動,該存款將獲得低利息。
客戶預期 |
預期澳元/美元將於未來6個月內於0.6805和0.8805之間浮動 (澳元/美元的波幅會偏低) |
存款貨幣 |
澳元 |
貨幣對 |
澳元/美元 |
本金金額 | 澳元100,000 |
存款期 | 6個月 |
上限匯率 | 0.6805 |
下限匯率 | 0.8805 |
高利率 | 年息8厘 |
低利率 | 年息1厘 |
投資回報視乎澳元/美元於訂定日的訂定時間之現貨匯率(「結算匯率」):
情況 |
到期回報 |
最佳匯率走勢符合客戶預期。 |
於整個訂定期內,澳元/美元於0.6805和0.8805之間浮動,而不曾觸及或超越0.6805和0.8805。 |
本金 + 高利率
=澳元100,000 + 澳元4,000
=澳元104,000
|
最差 匯率走勢未能符合客戶預期。 |
於訂定期內的任何時間,澳元/美元觸及或超越0.6805和0.8805。 |
本金 + 低利率
=澳元100,000 +澳元500
=澳元100,500
|
到期圖示
若銀行無力償債或未能履行其責任,客戶可能會一無所有,並損失全部本金金額。
除了掛鈎貨幣對的走勢之外,如客戶的本土貨幣不是存款貨幣,客戶的總變現收益或虧損(以本土貨幣計算)將視乎存款貨幣和客戶的本土貨幣之間的匯率波動。如果存款貨幣相對客戶的本土貨幣貶值,此匯率變動所帶來的潛在損失可能會抵消(或超過)從產品獲得的潛在回報。在極端情況下,假設於到期日存款貨幣變得全無價值,而客戶選擇於到期日兌換到期款項為本土貨幣,客戶將蒙受全部到期金額的損失(即100%損失)。相反,如果存款貨幣相對客戶的本土貨幣升值,此匯率變動所帶來的潛在利潤可能會增加客戶的總變現回報。
X: 匯率變動所引致的損失抵消從產品獲得的高利息回報之收支平衡點
* 收益/損失回報只因客戶的本土貨幣對存款貨幣的匯率波動所致
歐式看好離岸人民幣/在岸人民幣百份百保本是一種外匯掛鈎存款,而:
若於預定日子(「訂定日」)的預定時間(「訂定時間」),美元/離岸人民幣(歐式看好離岸人民幣)或美元/在岸人民幣(歐式看好人民幣)之現貨匯率等於或低於預定的匯率(「觸發匯率」),該存款將獲得高利息;或
若於訂定日的訂定時間,美元/離岸人民幣(歐式看好離岸人民幣)或美元/在岸人民幣(歐式看好人民幣)之現貨匯率高於觸發匯率,該存款將獲得低利息。
客戶預期 | 預期美元/離岸人民幣之匯率將於1年後等於或低於6.2814(看好離岸人民幣) |
存款貨幣 | 人民幣 |
貨幣對 | 美元/離岸人民幣 |
本金金額 | 人民幣100,000 |
存款期 | 1年 |
觸發匯率 | 6.2914 |
高利率 | 年息6厘 |
低利率 |
年息1厘 |
投資回報視乎美元/離岸人民幣於訂定日的訂定時間之現貨匯率(「結算匯率」):
情況 |
到期回報 |
最佳匯率走勢符合客戶預期。 |
於訂定日的訂定時間,美元/離岸人民幣之匯率等於或低於6.2914。 |
本金 + 高利率
=人民幣100,000 +人民幣6,000
=人民幣106,000
|
最差 匯率走勢未能符合客戶預期。 |
於訂定日的訂定時間,美元/離岸人民幣之匯率高於6.2914。 |
本金 + 低利率
=人民幣100,000 +人民幣1,000
=人民幣101,000
|
到期圖示
若銀行無力償債或未能履行其責任,客戶可能會一無所有,並損失全部本金金額。
除了掛鈎貨幣對的走勢之外,如客戶的本土貨幣不是存款貨幣,客戶的總變現收益或虧損(以本土貨幣計算)將視乎存款貨幣和客戶的本土貨幣之間的匯率波動。如果存款貨幣相對客戶的本土貨幣貶值,此匯率變動所帶來的潛在損失可能會抵消(或超過)從產品獲得的潛在回報。在極端情況下,假設於到期日存款貨幣變得全無價值,而客戶選擇於到期日兌換到期款項為本土貨幣,客戶將蒙受全部到期金額的損失(即100%損失)。相反,如果存款貨幣相對客戶的本土貨幣升值,此匯率變動所帶來的潛在利潤可能會增加客戶的總變現回報。
X: 匯率變動所引致的損失抵消從產品獲得的高利息回報之收支平衡點
*收益/損失回報只因客戶的本土貨幣對存款貨幣的匯率波動所致
歐式遞增看好離岸人民幣百份百保本是一種外匯掛鈎存款,而:
若於預定日子(「訂定日」)的預定時間(「訂定時間」),美元/離岸人民幣之現貨匯率等於或低於預定的遞增觸發匯率,該存款將獲得遞增利息;或
若於訂定日的訂定時間,美元/離岸人民幣之現貨匯率等於或低於預定的觸發匯率,但高於遞增觸發匯率,該存款將獲得高利息;或
若於訂定日的訂定時間,美元/離岸人民幣之現貨匯率高於觸發匯率,該存款將獲得低利息。
客戶預期 | 預期美元/離岸人民幣之匯率將於1年後等於或低於6.2844, 甚至等於或低於6.2594(看好離岸人民幣) |
存款貨幣 | 人民幣 |
貨幣對 | 美元/離岸人民幣 |
本金金額 | 人民幣100,000 |
存款期 | 1年 |
遞增觸發匯率 | 6.2594 |
觸發匯率 | 6.2844 |
遞增利率 | 年息9.39厘 |
高利率 | 年息3.5厘 |
低利率 | 年息0.5厘 |
投資回報視乎美元/離岸人民幣於訂定日的訂定時間之現貨匯率(「結算匯率」):
情況 |
到期回報 |
最佳匯率走勢非常符合客戶預期。 |
於訂定日的訂定時間,美元/離岸人民幣之匯率等於或低於6.2594。 |
本金 + 遞增利率
=人民幣100,000 +人民幣9,390
=人民幣109,390
|
中間 匯率走勢符合客戶預期。 |
於訂定日的訂定時間,美元/離岸人民幣之匯率等於或低於6.2844,但高於6.2594。 |
本金 + 高利率
=人民幣100,000 +人民幣3,500
=人民幣103,500
|
最差 匯率走勢未能符合客戶預期。 |
於訂定日的訂定時間,美元/離岸人民幣之匯率高於6.2844。 |
本金 + 低利率
=人民幣100,000 +人民幣500
=人民幣100,500
|
到期圖示

若銀行無力償債或未能履行其責任,客戶可能會一無所有,並損失全部本金金額。
除了掛鈎貨幣對的走勢之外,如客戶的本土貨幣不是存款貨幣,客戶的總變現收益或虧損(以本土貨幣計算)將視乎存款貨幣和客戶的本土貨幣之間的匯率波動。如果存款貨幣相對客戶的本土貨幣貶值,此匯率變動所帶來的潛在損失可能會抵消(或超過)從產品獲得的潛在回報。在極端情況下,假設於到期日存款貨幣變得全無價值,而客戶選擇於到期日兌換到期款項為本土貨幣,客戶將蒙受全部到期金額的損失(即100%損失)。相反,如果存款貨幣相對客戶的本土貨幣升值,此匯率變動所帶來的潛在利潤可能會增加客戶的總變現回報。
X&Y: 匯率變動所引致的損失抵消從產品獲得的高利息回報之收支平衡點
* 收益/損失回報只因客戶的本土貨幣對存款貨幣的匯率波動所致
歐式看淡離岸人民幣百份百保本是一種外匯掛鈎存款,而:
若於預定日子(「訂定日」)的預定時間(「訂定時間」),美元/離岸人民幣之現貨匯率等於或高於預定的匯率(「觸發匯率」),該存款將獲得高利息;或
若於訂定日的訂定時間,美元/離岸人民幣之現貨匯率低於觸發匯率,該存款將獲得低利息。
客戶預期 | 預期美元/離岸人民幣之匯率將於1個月後等於或高於 6.2754(看淡離岸人民幣) |
存款貨幣 | 人民幣 |
貨幣對 | 美元/離岸人民幣 |
本金金額 | 人民幣100,000 |
存款期 | 1個月 |
遞增觸發匯率 | 6.2754 |
高利率 | 年息7厘 |
低利率 | 年息0厘 |
投資回報視乎美元/離岸人民幣於訂定日的訂定時間之現貨匯率(「結算匯率」):
情況 |
到期回報 |
最佳匯率走勢符合客戶預期。 |
於訂定日的訂定時間,美元/離岸人民幣之匯率等於或高於6.2754。 |
本金 + 高利率
=人民幣100,000 +人民幣583
=人民幣100,583
|
最差 匯率走勢未能符合客戶預期。 |
於訂定日的訂定時間,美元/離岸人民幣之匯率低於6.2754。 |
本金 + 低利率
=人民幣100,000 +人民幣0
=人民幣100,000
|
到期圖示

若銀行無力償債或未能履行其責任,客戶可能會一無所有,並損失全部本金金額。
除了掛鈎貨幣對的走勢之外,如客戶的本土貨幣不是存款貨幣,客戶的總變現收益或虧損(以本土貨幣計算)將視乎存款貨幣和客戶的本土貨幣之間的匯率波動。如果存款貨幣相對客戶的本土貨幣貶值,此匯率變動所帶來的潛在損失可能會抵消(或超過)從產品獲得的潛在回報。在極端情況下,假設於到期日存款貨幣變得全無價值,而客戶選擇於到期日兌換到期款項為本土貨幣,客戶將蒙受全部到期金額的損失(即100%損失)。相反,如果存款貨幣相對客戶的本土貨幣升值,此匯率變動所帶來的潛在利潤可能會增加客戶的總變現回報。
X: 匯率變動所引致的損失抵消從產品獲得的高利息回報之收支平衡點
* 收益/損失回報只因客戶的本土貨幣對存款貨幣的匯率波動所致
美式看好百份百保本是一種外匯掛鈎存款,而:
若於預定的一段時間(「觀察期」)內,指定貨幣對之現貨匯率之走勢符合客戶預期,該存款將獲得高利息;或
若於觀察期內,指定貨幣對之現貨匯率之走勢未能符合客戶預期,該存款將獲得低利息。
客戶預期 | 預期歐元/美元之匯率將於未來1個月內曾等於或高於1.0728(看好歐元並看淡美元) |
存款貨幣 | 歐元 |
貨幣對 | 歐元/美元 |
本金金額 | 歐元100,000 |
存款期 | 1個月 |
觸發匯率 | 1.0728 |
高利率 | 年息6厘 |
低利率 | 年息1厘 |
投資回報視乎歐元/美元於觀察期內之現貨匯率:
情況 |
到期回報 |
最佳匯率走勢符合客戶預期。 |
於觀察期內的任何時間,歐元/美元之匯率曾等於或高於1.0728。 |
本金 + 高利率
=歐元100,000 +歐元500
=歐元100,500
|
最差 匯率走勢未能符合客戶預期。 |
於整個觀察期內,歐元/美元之匯率低於1.0728。 |
本金 + 低利率
=歐元100,000 +歐元83
=歐元100,083
|
到期圖示

若銀行無力償債或未能履行其責任,客戶可能會一無所有,並損失全部本金金額。
除了掛鈎貨幣對的走勢之外,如客戶的本土貨幣不是存款貨幣,客戶的總變現收益或虧損(以本土貨幣計算)將視乎存款貨幣和客戶的本土貨幣之間的匯率波動。如果存款貨幣相對客戶的本土貨幣貶值,此匯率變動所帶來的潛在損失可能會抵消(或超過)從產品獲得的潛在回報。在極端情況下,假設於到期日存款貨幣變得全無價值,而客戶選擇於到期日兌換到期款項為本土貨幣,客戶將蒙受全部到期金額的損失(即100%損失)。相反,如果存款貨幣相對客戶的本土貨幣升值,此匯率變動所帶來的潛在利潤可能會增加客戶的總變現回報。
X: 匯率變動所引致的損失抵消從產品獲得的高利息回報之收支平衡點
* 收益/損失回報只因客戶的本土貨幣對存款貨幣的匯率波動所致
美式看淡百份百保本是一種外匯掛鈎存款,而:
若於預定的一段時間(「觀察期」)內,指定貨幣對之現貨匯率之走勢符合客戶預期,該存款將獲得高利息;或
若於觀察期內,指定貨幣對之現貨匯率之走勢未能符合客戶預期,該存款將獲得低利息。
客戶預期 |
預期歐元/美元之匯率將於未來1個月內曾等於或低於1.0328(看淡歐元並看好美元) |
存款貨幣 |
歐元 |
貨幣對 |
歐元/美元 |
本金金額 |
歐元100,000 |
存款期 |
1個月 |
觸發匯率 |
1.0328 |
高利率 | 年息6厘 |
低利率 | 年息0.5厘 |
投資回報視乎歐元/美元於觀察期內之現貨匯率:
情況 |
到期回報 |
最佳匯率走勢符合客戶預期。 |
於觀察期內的任何時間,歐元/美元之匯率曾等於或低於1.0328。 |
本金 + 高利率
=歐元100,000 + 歐元500
=歐元100,500
|
最差 匯率走勢未能符合客戶預期。 |
於整個觀察期內,歐元/美元之匯率高於1.0328。 |
本金 + 低利率
=歐元100,000 + 歐元42
=歐元100,042
|
到期圖示

若銀行無力償債或未能履行其責任,客戶可能會一無所有,並損失全部本金金額。
除了掛鈎貨幣對的走勢之外,如客戶的本土貨幣不是存款貨幣,客戶的總變現收益或虧損(以本土貨幣計算)將視乎存款貨幣和客戶的本土貨幣之間的匯率波動。如果存款貨幣相對客戶的本土貨幣貶值,此匯率變動所帶來的潛在損失可能會抵消(或超過)從產品獲得的潛在回報。在極端情況下,假設於到期日存款貨幣變得全無價值,而客戶選擇於到期日兌換到期款項為本土貨幣,客戶將蒙受全部到期金額的損失(即100%損失)。相反,如果存款貨幣相對客戶的本土貨幣升值,此匯率變動所帶來的潛在利潤可能會增加客戶的總變現回報。
X: 匯率變動所引致的損失抵消從產品獲得的高利息回報之收支平衡點
* 收益/損失回報只因客戶的本土貨幣對存款貨幣的匯率波動所致
以上假設例子僅作說明之用,並不代表有關產品的實際表現。
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